Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll? Nicht immer

Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll? Eine häufig gestellte Frage. Generell lässt sich sagen: Ja, ist sinnvoll. Aber eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zu bekommen, wird immer schwieriger, berichten heute die Finanzexperten von Franke und Bornberg. Der Wettbewerb gehe zwar vermehrt über den Preis, aber nur für eine immer kleinere Zielgruppe. Für körperlich Tätige werde die BU zunehmend unbezahlbar. Hier lohne es sich, nach Alternativen zu suchen.

„Seit Jahren splitten Versicherer die Prämien in mehr und mehr Berufsgruppen auf“, sagt Franke und Bornberg-Geschäftsführer Michael Franke. „Wer am Schreibtisch sitzt, zahlt immer weniger. Für Berufe mit höherem Risiko wie Maler oder Maurer haben sich die Preise in den letzten Jahren aber zum Teil vervierfacht. Monatsbeiträge von 300 Euro und mehr sind keine Seltenheit.“ Das macht den BU-Schutz gerade für diejenigen unbezahlbar, die ihn am nötigsten brauchen (siehe Tabelle Prämien der jeweiligen Berufe).

BU-Prämien für Maler oder Maurer immer höher

Worauf also verzichten, wenn das Geld nicht reicht? Frankes Urteil: „Die Qualität des Versicherungsschutzes ist wichtig, darf aber nicht die Vorsorge-Entscheidung dominieren. Leistungen, die kaum über Hartz IV-Niveau liegen, oder Laufzeiten, die nicht bis zum Rentenalter reichen, nutzen im Bedarfsfall wenig.“ Eine BU-Rente von 500 Euro monatlich würde zum Beispiel nicht reichen, um unabhängig vom Sozialamt leben zu können.  Eine solche BU-Rente würde lediglich auf die Leistungen angerechnet, unterm Strich hätte der Versicherte nichts mehr.

Rund 20 Prozent aller Arbeitnehmer steigen vorzeitig aus ihrem Beruf aus, weil Körper oder Seele nicht mehr mitmachen. Die staatliche Erwerbsminderungsrente greift erst spät und fällt niedrig aus. Effektiven Schutz bietet eine private Berufsunfähigkeitsversicherung. Doch selbst hier beläuft sich die durchschnittliche monatliche Rentenhöhe angesichts begrenzter Vorsorge-Budgets der Verbraucher auf Beträge zwischen 500 und 900 Euro pro Monat. Solche Versicherungen sind nach Meinung der Finanzexperten nicht sinnvoll, da der Lebensstandard sich nicht damit halten lässt.

Die Versicherungsexperten von MORGEN & MORGEN haben erneut die Entwicklungen am BU-Markt untersucht und dabei ebenfalls ermittelt, was aktuell die häufigsten Gründe für Berufsunfähigkeit sind. Psychische Erkrankungen mit 28,6 Prozent die Hauptursache für eine Leistung der Berufsunfähigkeitsversicherung.